Kraken की मालिक कंपनी Payward यूरोप में जमा और कर्ज़ के लिए Saldo Bank खरीद रही है

अपने अधिकांश सफ़र में Kraken ऐसा क्रिप्टो एक्सचेंज रहा है जिसे ग्राहकों का पैसा इधर-उधर करने के लिए किसी दूसरे बैंक की ज़रूरत पड़ती थी। अब इसकी मालिक कंपनी Payward यूरोप में खुद वह बैंक बनना चाहती है। कंपनी ने लिथुआनिया में लाइसेंस प्राप्त छोटे डिजिटल ऋणदाता Saldo Bank को खरीदने पर सहमति जताई है। इससे वह यूरोप के लोगों की बचत अपने पास रख सकेगी और अपने नाम से उन्हें कर्ज़ दे सकेगी।

इस उद्योग को सालों तक बैंकों ने ठुकराया, लेकिन अब इसके सबसे पुराने एक्सचेंजों में से एक ने उनसे पूछना बंद करने का फ़ैसला किया है। असली और मुश्किल परीक्षा काग़ज़ी कार्रवाई के बाद शुरू होगी। उतार-चढ़ाव वाले टोकनों की ट्रेडिंग से बनी ब्रांड को बचत करने वालों को यक़ीन दिलाना होगा कि वह उस पैसे को संभालने लायक भरोसेमंद है, जिसे वे कभी ट्रेड नहीं करना चाहते। साथ ही, यूरोपीय नियामक को भी यह मानना होगा कि किसी क्रिप्टो समूह का बैंक का मालिक होना स्वीकार्य है।

Saldo के पास ऐसा लाइसेंस है जो पूरे यूरोप में काम आता है

Saldo Bank कोई जाना-पहचाना घरेलू नाम नहीं है—और यही इसकी ख़ासियत का एक हिस्सा है। इसकी शुरुआत फ़िनलैंड की फ़िनटेक कंपनी के रूप में हुई, इसका मुख्यालय विल्नियस में है और इसे यूरोपीय सेंट्रल बैंक से विशेष बैंकिंग लाइसेंस मिला। इसकी निगरानी Bank of Lithuania करता है। Financial Times ने इस सौदे की ख़बर दी, और कंपनियों की घोषणा में इसकी संरचना साफ़ की गई है: Payward, Saldo Finance Oy को खरीद रही है, जो फ़िनलैंड की होल्डिंग कंपनी है और Saldo Bank UAB की मालिक है।

Payward को एक ऐसी बैंकिंग इकाई मिल रही है जो पहले से काम कर रही है, न कि कतार में लगा कोई आवेदन। Saldo लिथुआनिया, फ़िनलैंड, स्वीडन और जर्मनी में सावधि जमा स्वीकार करता है और उसके पास नीदरलैंड में काम करने का पासपोर्ट है। वह लिथुआनिया, फ़िनलैंड और स्वीडन में उपभोक्ताओं को कर्ज़ देता है; लिथुआनिया और फ़िनलैंड में छोटे कारोबारों को ऋण देता है; फ़िनलैंड में क्रेडिट कार्ड जारी करता है; और SEPA यूरो भुगतान प्रणाली तक उसकी सीधी पहुंच है। वह फ़िनलैंड और जर्मनी की फ़िनटेक कंपनियों को एम्बेडेड ऋण सेवाएं भी देता है। यूरोपीय संघ के पासपोर्टिंग नियमों के तहत, किसी एक सदस्य देश में मिला लाइसेंस बैंक को हर देश में नए सिरे से शुरुआत किए बिना पूरे संघ में ग्राहकों को सेवाएं देने देता है।

Saldo Bank के अध्यक्ष जार्को मैन्सिवु (Jarkko Mäensivu) ने सौदे को इसी नज़रिये से पेश किया: «बैंकिंग लाइसेंस की असली कीमत इस बात से तय होती है कि आप उसके आधार पर क्या खड़ा करते हैं।» Payward के सह-मुख्य कार्यकारी अधिकारी अर्जुन सेठी (Arjun Sethi) ने विस्तार की बात कुछ कम संयम से रखी। उन्होंने कहा, «हम यूरोपीय संघ से शुरुआत कर रहे हैं, और हमारा लक्ष्य पूरी दुनिया है।»

क्रिप्टो कंपनी अब किसी दूसरे बैंक की सेवाएं किराये पर नहीं लेना चाहती

उद्योग के इतिहास को देखते हुए यह सौदा और समझ में आता है। मार्च 2023 में Silvergate और Signature के ढहने के बाद, क्रिप्टो कंपनियों ने कुछ ही दिनों के भीतर अमेरिका के अपने दो प्रमुख बैंकिंग साझेदार खो दिए। इसके बाद कई कंपनियां महीनों तक ऐसे किसी भी बैंक की तलाश करती रहीं जो उनका नकद पैसा अपने पास रखने को तैयार हो। अपना लाइसेंस होने से यह निर्भरता ख़त्म हो जाती है—कम-से-कम यूरोप में।

Payward कुछ समय से इस दिशा में ज़रूरी कड़ियां जोड़ रही है। इसकी अमेरिकी इकाई Kraken Financial—वायोमिंग की विशेष प्रयोजन वाली जमा-संस्था—को मार्च में Federal Reserve Bank of Kansas City से सीमित उद्देश्य वाला मास्टर अकाउंट मिला। क्रिप्टो कंपनी को दिया गया यह पहला ऐसा अकाउंट था और इससे वह डॉलर भुगतान सीधे निपटा सकती है। समूह के पास Central Bank of Ireland का ई-मनी लाइसेंस भी है, और Payward का कहना है कि उसकी बैंकिंग इकाई अब तक 2 अरब डॉलर से अधिक के ऋण दे चुकी है। बैंक का यह सौदा अधिग्रहणों की उस कड़ी के बाद आया है जिसमें फ़्यूचर्स ब्रोकर NinjaTrader को 1.5 अरब डॉलर में, अमेरिकी डेरिवेटिव एक्सचेंज Bitnomial को अधिकतम 55 करोड़ डॉलर में और स्टेबलकॉइन भुगतान कंपनी Reap को खरीदा गया—Reap का सौदा जुलाई में पूरा हुआ। सितंबर में Nasdaq Ventures ने 21 अरब डॉलर के मूल्यांकन पर 10 करोड़ डॉलर निवेश करने पर सहमति जताई, और Payward ने अमेरिका में शेयर बाज़ार में सूचीबद्ध होने के लिए गोपनीय रूप से आवेदन किया है।

सौदा पूरा होने के बाद, कंपनियां यूरोपीय ग्राहकों को जमा पर ब्याज, ऋण और बैंकिंग-एज़-अ-सर्विस सेवाएं देने की योजना बना रही हैं। इनमें कार्ड जारी करना और छोटे कारोबारों को कर्ज़ देना शामिल है। इन सभी सेवाओं के लिए नियामकीय मंज़ूरी ज़रूरी होगी। Bloomberg ने जुलाई में ख़बर दी थी कि Payward लिथुआनिया के एक ऋणदाता को खरीदने के लिए बातचीत कर रही है। कीमत का खुलासा नहीं किया गया है, और कंपनियों को उम्मीद है कि नियामकों की मंज़ूरी मिलने के बाद यह सौदा 2027 में पूरा होगा।

हेलसिंकी या विल्नियस में Saldo के साथ सावधि जमा खोलने वाले बचतकर्ताओं ने एक शांत, ऑनलाइन बैंक चुना था—क्रिप्टो एक्सचेंज नहीं। अगर नियामक इस सौदे को मंज़ूरी दे देते हैं, तो वे फिर भी उसी के साथ बैंकिंग करेंगे।

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